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광고 사람들은 은퇴 시기를 모든 책임이 끝나는 시기로 생각합니다. 오랫동안 꿈꿔왔던 취미 생활을 즐기며 편안하게 살아가고 싶어 하지만, 가족과 사회적 책임 때문에 은퇴까지는 먼 꿈에 불과했습니다. 초기 투자가 결실을 맺을 것이라는 믿음으로 재정적 걱정 없이 보낼 시간을 고대합니다. 하지만 현실은 완전히 다릅니다. 생활 수준 향상과 인플레이션 속에서 아무리 은퇴를 위해 많은 계획을 세워도 개인적인 필요와 의료비를 충당하기에는 턱없이 부족할 때가 있습니다 경주펜션.

연금 계획이란 무엇인가요?

연금 플랜(퇴직 플랜이라고도 함)은 은퇴 후 생활비를 충당하기 위해 직장 생활 전반에 걸쳐 소액의 정기적인 저축을 원칙으로 하는 투자 플랜입니다. 최고의 연금 플랜을 선택하면 현재 소득의 일부를 은퇴 후 생활비로 사용할 수 있습니다.

연금 계획이 필요한 이유는 무엇입니까?

은퇴 후 생활비를 충당할 만큼 저축했다고 생각할 수도 있지만, 생활비가 계속 오르고 예상치 못한 의료비가 늘어나면서 저축은 곧 바닥날 것입니다. 적절한 연금 플랜을 선택하면 은퇴 후 기본적인 생활비를 유지하는 데 필요한 현금 흐름을 확보하는 데 도움이 될 것입니다. 연금 플랜에 지속적으로 투자하면 플랜 설계의 복리 효과 덕분에 은퇴 자금이 몇 배로 불어나는 데 도움이 됩니다.

은퇴 계획의 유형:

a) 연기연금 : 선택한 보험 기간 동안 정기보험료 또는 일시납 보험료를 통해 연금이 누적됩니다. 보험 기간이 종료되면 연금 지급이 시작됩니다.

b) 즉시연금: 이름에서 알 수 있듯이 이 경우 개인은 즉시 연금을 수령하기 시작합니다. 개인이 일시금을 예치하면 연금이 지급되기 시작합니다. 따라서 거액의 자금을 예치해야 하는 투자자에게는 좋은 선택입니다.

c) 보장기간연금: 이 경우, 연금은 선택한 기간뿐만 아니라 그 이후 기간에도 지급됩니다. 계약자가 해당 기간 전에 사망할 경우, 연금은 피보험자에게 지급됩니다. 피보험자가 생존하면 연금은 평생 동안 지속됩니다.

d) 확정연금 : 이 경우 연금은 보험 계약자가 선택한 특정 기간 동안 지급됩니다. 보험 기간 중 사망할 경우, 피보험자는 보험이 종료될 때까지 연금을 수령합니다.

e) 투자와 함께 보험 요소를 포함하는 특정 플랜이 있습니다 . 보험 보장에 대한 보험료 배분은 연금 보장에 대한 투자에 비해 상대적으로 낮습니다. 보험 보장이 포함된 연금 플랜의 지침에 따라 보험 기간 중 사망할 경우, 피보험자는 사망 보장으로 일시금을 지급받습니다.

f) 현재 연기연금플랜에는 보험적용이 되고, 즉시연금플랜에는 보험적용이 되지 않습니다.

연금 계획의 혜택:

최소 보장: IRDA 지침에 따라, 보험료에 대한 ‘제로 수익’이 있을 수 없으며, 일정 금액의 만기 보장금이 있어야 합니다. 대부분의 보험사는 전체 기간 동안 납입된 총 보험료의 최소 1%를 보장합니다.
세금 혜택 : 최종 지급금은 두 가지 방법으로 지급됩니다. 최종 지급금의 33%는 비과세 일시금으로 인출할 수 있지만 나머지는 과세 대상입니다.
이처럼 연금 계획은 단계별로 꼼꼼하게 저축하는 데 도움이 됩니다.